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1月18日,有消息人士透露,重庆农村信用联社改组为重庆农村商业银行(下称"重庆农商行")的重要一步——债务处置已经完成。此外,该行的股权结构、债务处置方案等也已上报银监会,并计划于春节后挂牌。
重组后的重庆农商行注册资本金将达60亿元,其中原有股份18.5亿股,新募股份41.5亿股,远远超过上海和北京的农村商业银行,成为国内注册资本金最大的农村商业银行。
此前,重庆市常务副市长黄奇帆在接见澳新银行CEO邵铭高时透露,希望重庆农商行可以在未来2—3年内上市。
股权初定
重庆农商行的股权结构和股东已经初步确定,并已上报银监会。
本报记者获知,重庆渝富资产经营公司(下称"重庆渝富")、北京九鼎房地产开发公司(下称"北京九鼎")、世纪金源、东部某投资机构等公司在上报名单中。
重庆渝富为当地国有独资企业,是重庆银行第一大股东,同时持有部分重庆农商行的股权。知情人士透露,重组后,重庆渝富将持有重庆农商行20%的股权,足以保证其第一大股东地位。
关于重庆农商行征集发起人的一份说明书中(下称资料)显示,重庆农商行的股权安排是,"单个自然人股东持股比例不得超过本行股本总额的5‰;单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过本行股本总额的10%;单个境内金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过本行股本总额的10%;单个境外金融机构投资入股比例不得超过10%,多个境外金融机构投资入股比例合计不得超过25%。"
知情人士透露,北京九鼎将是重庆农商行的另一重要股东,可能将持有后者3亿股。公开资料显示,北京九鼎还持有另外两家金融类企业的股份——持有泰康人寿保险公司897.1483万股,占比1.0527%;持有浦发银行(600000.SH)15022388股,占0.345%。
前述人士表示,中国人寿(601628.SH)一度有意入股重庆农商行,最终因控股权问题落空。
这些股权也是有限制条件的。资料显示,发起人持有的股份自重庆农商行成立之日起一年内不得转让。经董事会同意,并按规定程序办理登记手续后方可以依法转让、继续和赠予。
如何化解农业贷款风险
重庆渝富等公司将为这些股权支付的价格是每股1.6元,其中1元是资本金,另外0.6元用于处置不良资产。目前,各家准股东只把用于化解不良资产的每股0.6元打到指定账户。
资料显示,截止到2007年9月末,重庆市联社和39个区县行社资产总额1260.44亿元,其中贷款余额639.34亿元;负债总额1213.05亿元,其中存款余额919.75亿元,存贷款规模在全市各家金融机构位列第一;实现账面利润10.96亿元;资本充足率0.30%,核心资本充足率0.35%。
重组完成后,重庆农商行的资产质量将大为提高。该行测算,2008年该行的核心资本充足率将达到8.20%,2009年和2010年将变为7.59%、6.99%。
2007年9月末,重庆农商行的不良贷款余额为128.31亿元,占比20.07%。该行力争在2008年末将不良贷款占比控制在9.50%以内,2009年、2010年末分别控制在6.5%和4%以内。并将拨备覆盖率由去年9月的15.06%提高到2008年的48.15%,2009年、2010年分别达到73.83%、123.79%。
本次债务处置将使重庆农商行的历史负担得以清除。不过,作为当地政府控股的银行,重庆农商行一直担当着支持当地农业发展的责任,高风险、高成本、低利润的农业贷款在重庆农商行的信贷资产中占比高达50%到60%,而且,他们预备大举进入的三农业务,正是国有大型商业银行不断裁撤机构的地区。重组后的重庆农商行如何达到这些经营目标呢?
重庆农商行一高管透露,正考虑与保险公司进行合作,以分担农业贷款的风险,"这是个趋势,目前正在谈这个事情,不过没有形成最终具体的方案。"
大地保险公司重庆分公司一高管认为,通过保险转移风险是一个值得考虑的思路,要害要解决模式问题,包括保险公司如何操作、政府如何补贴、资金如何转移到银行等等。他透露,重庆市政府已经召集人保财险、中华联合财产保险公司重庆分公司、大地保险重庆分公司相关人士开会研究此事。
